بنوك وتمويل

شهادة الاستثمار أهميتها وانواعها وطرق الحصول عليها

تعرف علي اهم شهادات الاستثمار داخل البنوك المختلفة

مقالك

تعريف شهادة الاستثمار :-

شهادة الاستثمار هي تلك الورقة التي يحصل عليها المستثمر من احد البنوك, والتي بمقتضاها تثبت حق في المبلغ الذي قام بإيداعة  لدى البنك الذي يرغب في التعامل معه،حيث تخضع لنظام القرض وللنظم والقونين الخاصة بها.

أنواع الشهادات:-
 
الشهادات ذات القيمة المتزايدة:  تبلغ مدة هذا النوع من الشهادات عشر سنوات، ويستطيع صاحب هذه الشهادة أن يسحب فوائدها خلال كل ستة أشهر، وبالتالي لا يحق لمالكها سحب فولئدها أولا فأول.
مالك هذا النوع من الشهادات يضاف فوائدها إلي قيمة الشهادة حتي تنتهي مدتها القانونية،بحيث يكون لصاحب الشهادة  الحق في استرداد قيمتها بعد مضي خمسة أشهر، وفي حالة تركها إلى نهاية المدة فإنه يأخذها مضافا إليها الفوائد المركبة والتي استحقت على هذه الشهادة.
 
الشهادات ذات العائد الجار: وتبلغ مدة هذا النوع من الشهادة عشر سنوات أيضا، حيث يكون لمالكها الحق في الحصول علي فوائدها المستحقة كل ستة أشهر أولا فأول، حيث تظل قيمة الشهادة ثابتة كماهي إلى نهاية المدة التي تبقى فيها.
 
الشهادات ذات الجوائز: هذا النوع من الشهادات يمثل قيمة منخفضة وبالتالي يلجأ الكثير من المستثمرين إليها, وفي هذا النوع من الشهادات لا يحق لصاحب هذه الشهادة أن يحصل على فوائد, دورية، ولا حتي على فوائد في نهاية مدتها ـ وهي عشر سنوات أيضا, لكن تحسب الفائدة المستحقة على جملة رصيد المدخرات لمجموع هذه الفوائد الموظفة بما يتداول لدى الأشخاص – خلال كل ربع سنة مثلا- حيث يجري سحب علني بالقرعة على أرقام الشهادات، ويصرف لأصحاب الشهادات الفائزة جوائز سخية.

ما هي نواع انواع الشهادات الثلاثية ذات العائد نصف السنوي
يوجد 5 أنواع من الشهادات الثلاثية ذات العائد نصف السنويوهي كالأتي:- 
  1. الشهادة اسمية ومدتها 3 سنوات قابلة للتجديد.
  2. تاريخ اصدار الشهادة هو ذاته تاريخ الشراء ويعتبر أساساً لإحتساب تواريخ إستحقاق العائد.
  3. تصدر الشهادات بالفئات التالية: 50 – 100 – 500 – 1000 جنيه مصري.
  4. لا يجوز استرداد الشهادة قبل مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار.
  5. في حالة الاسترداد بعد مضى 6 شهور من تاريخ الاصدار وقبل تاريخ الاستحقاق يحتسب عائد مسترد وفقاً لمعدلات الاسترداد المنظمة لذلك ويخصم ما تم صرفه بالزيادة.

ظهر تعريف شهادة الاستثمار في بداية القرن الـ 19 حيث قامت منظمة investor,s Syndicate بإصدار منتج مصرفي تحت مسمي شهادة القيمة الاسمية , حيث يستطيع المستثمر أن يشتري هذه الشهادة ويقوم بتحصيل نسبة من الفوائد المضمونة جزء من الصفقة التي تمت, حيث يحصل المستثمر علي الفائدة المركبة مع موعد استحقاق  الشهادة  فضلاً عن  اصل المبلغ الذي تم استثمارة.

أنواع الشهادات الادخارية في البنوك المصرية:- 
شهادات البنك الأهلى المصرى
 يتيح البنك الأهلي للمواطنين شراء شهادات استثمار منها:
الشهادة ذات الدخل الشهرى المتغير 
مميزات هذا النوع من الشهادة كالأتي:-  المدة: 3 سنوات. – دورية صرف العائد. – شهرى. – يحتسب من الشهر التالى للشراء. – فئات الشهادة: 1000، 3000، 5000، 7000، 10000، 50000، 100000 جنية مصري.
نوع الاقتراض كالأتي: فى حدود 90% من قيمتها الاستردادية. – تتمتع هذه الشهادات بعائد متغير كل 6 أشهر.
 شهادة المعاش ذات العائد الشهرى
 مميزات هذه الشهادة:- المدة: 3 سنوات, دورية صرف العائد: شهرى حيث يحتسب من الشهر التالى للشراء.
 فئات الشهادة: 500، 1000، 3000، 5000، 10000، 50000 جنية.مصري
 الاقتراض: فى حدود 90% من القيمة الاستردادية للشهادة وبسعر عائد يزيد 2% فوق السعر المطبق على الشهادة.
يذكر ان هذا النوع من الشهادات يصرف فقط للمصريين ببحد أقصى مبلغ مكافأة نهاية الخدمة, حيث تتميز بعائد شهرى متميز ومتغير حسب السعر المعلن بالبنك.
كيفة الحصول علي هذه الشهادة :- كي تستطيه شراء هذه الشهادة, لابد من تقديم خطاب موجه للبنك الأهلى المصرى يوضح فيه مبلغ مكافأة نهاية الخدمة من جهة العمل.
وتوفر البنوك انواع عديدة من منتجاتها المصرية والشهادت التي يمكن لاي شخص الاستثمار بها وسوف نستعرض بعض من البنوك التي تقوم بتوفير هذه الشهادات وهي كالأتي:-
البنك التجارى الدولى
تتضمن الشهادات داخل البنك التجاري ذات النوع الأدخاري بالنسبة للأفرادكالأتي:-
شهادات ذات إدخار متوسطة وطويلة الأجل لمدد تتراوح بين 3 أو 5 أو 10 سنوات.
حيث يحتسب العائد على أساس ثابت ومتغير, مع إمكانية استرداد هذه الشهادة.
بنك الاسكندرية
ويوفر البنك شهادة تعرف باسم “الإليكس بريم” وتفاصيلها كالأتي:-
مدة الشهادة 3 سنوات, حيث تصدر بفئة 5000,1000 ومضاعفتهما, علي ان يصرف العائد خلال كل ثلاثة أشهر.
وتمثل هذه الشهادة حساب جارى بدون مصروفات تشغيل للسنة الأولى, وأيضاً بطاقة ائتمانية معفاة من مصاريف الإصدار للسنة الأولى, وتسهيلات تصل إلى 90% من قيمة الشهادة, مع خدمه الإنترنت البنكى مجانًا للسنة الأولى.
بنك القاهرة
 
يوفر بنك القاهرة شهادات تحت مسمي “البريمو” بالجنيه المصرى وهي كالأتي:-
 
يتم شراؤها بدون حد أقصى, حيث تتعدد مدد الشهادات ما بين (3، 5، 7 سنة) ذات العائد (ثابت ومتغير وتراكمى), حيث تتميز هذه الشهادة بإمكانية استرداد قيمتها فى أى وقت بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار طبقًا للقيم الاستردادية المحددة بمعرفة البنك.
 
يمكن للمستثمر في هذا النوع من الشهادة استرداد قيمة الشهادة المجددة تلقائيًا فى أى وقت عند طلب العميل استردادها دون اشتراط قبل مرور 6 أشهر على التجديد.
 
ويضاف لالي ميزات هذه الشهاده انه يمكت لحامله الشراء من أى فرع من فروع البنك, والاقتراض بضمان الشهادة بذات العملة بشروط ميسرة, وإضافة قيمة العائد المستحق وكذا قيمة الشهادة عند استحقاقها أو استردادها إلى الحساب الجارى أو حساب التوفير حسب رغبة العميل.
 
ويتم فتح حساب جارى أو توفير، ويحق للعميل (إصدار بطاقة خصم مباشر ـ وإصدار بطاقة ائتمانية “تخضع عملية الإصدار للشروط والأحكام المطبقة”.
بنك فيصل الإسلامى
 
يوفر بنك فيصل الاسلامي شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد المتغير وهي كالأتي:
تبلغ مدة هذه الشهادة 3 سنواتحيث يستطيع حاملها التجديد فى نهاية المدة, بقيمة تبدامن 500 جنية مصري ومضاعفاتها.
 
وتتميز هذه الشهادة بعائد ربع سنوى يتم احتسابة وفقاً لنتائج الأعمال الفعلية و لأحكام الشريعة الإسلامية.
ويستطيع أي مستثمر شراء هذه الشهادة سواء من المصريين أوغيرهم من الجنسيات وبدون حد أقصى , حيث تعطى توظيفات هذا الوعاء عائد أعلى من حسابات الاستثمار.
وتسمي الشهادة التي يتيحها بنك فيص الاسلامي تحت عنوان شهادات المعاملات الإسلامية ذات العائد الربع سنوي
مميزات هذا النوع من الشهادات كالأتي:-
 
الشهادة تسمي إسمية ومدتها 3 سنوات قابلة للتجديد, حيث يمكن الشراء بأسماء الغير سواء بالغين أو قصر.
 
فئات الشهادة 500، 1000، 3000، 5000، 10000 جنيه مصري أو دولار أمريكي .
 
يصرف العائد كل 3 شهور بذات عملة الشهادة ويحدد وفقاً لنتائج الأعمال التى تظهرها المراكز المالية لفروع المعاملات الإسلامية, حيث يمكن لصاحب الشهادة الحصول على قرض حسن بضمانها.
ما هي أهمية الإستثمار:-
الاستثمار بشكل عام يمثل اهمية لاي شخص يريد الحصول علي قدر كافي من الاموال لتحقيق ما يريدة في الحياة, وسوف نعرض أهمية الاستثمار بالنسبة لاي شخص كالأتي:-
 
يوفر الاستثمار رفع معدلات الانتاج , فضلاً عن تحقيق وفرة في السلع،والخدمات التي تشبع رغبات و احتياجات المستهلكين.
 
ويساعد الاستثمار علي توفير فرص عمل وخفض نسبة البطالة و زيادة الدخل القومي ،و المساهمة في رفع مستوى معيشة المواطن .
 
عندما يقوم الاشخاص والشركات والبنوك بزيادة الفائض، يعطي للدولة القدرة علي على التصدير للخارج , توفير العملات الاجنبية التي تساعد على شراء المستلزمات من الخارج.
الوسوم
اظهر المزيد

مقالات ذات صلة

اترك تعليقاً

لن يتم نشر عنوان بريدك الإلكتروني. الحقول الإلزامية مشار إليها بـ *

زر الذهاب إلى الأعلى
إغلاق